한국은행 기준금리가 6개월 연속 연 3.5%에 묶여 있음에도 시중은행의 주택담보대출 금리 상승세가 이어지고 있습니다.
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은행권의 유동성 규제가 강화되고 새마을금고 사태가 터지면서 시장금리가 움직이는 와중에 이달 미국 연방준비제도의 추가 금리 인상이 확실시되면서 시장금리 상승 압력이 더욱 거세지고 있기 때문입니다.
최근 kb국민 신한 하나 우리 농협은행 등 5대 시중은행의 주택담보대출 신규 코픽스 기준 변동금리는 4.35~6.952% 집계돼 긴축 종료 기대감에 하락하기 시작한 올해 2월 초 4.98~6.89%와 비슷한 수준으로 상단이 7%대에 근접하고 있는데, 이는 준거금리로 활용되는 코픽스(자금조달비용)가 급등한 영향으로 6월 신규 코픽스는 3.70%로 전월 대비 0.14%포인트 상승했습니다.
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이런 금융환경에서 인터넷전문은행인 카카오뱅크와 케이뱅크가 낮은 수준의 주택담보대출 금리를 제시하며 시중은행과의 경쟁에 박차를 가하고 있어 대환 및 신규 자금을 알아보고 있는 차주라면 참고하시기 바랍니다.
은행연합회 공시에 따르면 카카오뱅크가 지난 5월 신규 취급한 주택담보대출 평균금리는 연 3.88%로 신용점수 구간별로 3.86~3.93% 금리를 책정해 전 구간에서 4%를 넘지 않고 유일한 3%대를 기록했고 케이뱅크는 평균 4.03%로 뒤를 이었습니다.
KB국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 시중은행의 주택담보대출 금리는 4% 초중반대에서 형성돼 있고 업계에서는 카카오뱅크가 가장 낮다는 인식이 돼 있어 신규 및 대환차주분들이 선택하는 경우가 많았다고 합니다.이 같은 시장 판도를 바꾸기 위해 케이뱅크가 아파트담보대출 차환 조건을 최대 0.38%포인트 인하한 것으로 올해 상반기 케이뱅크로부터 아파트담보대출 가입자의 47%는 3%대 금리로 받아 취급액 1조4000억원 중 절반인 7000억원 남짓이 대환대출로 집계됐다고 밝혔습니다.케이뱅크 관계자는 “코픽스 등 시장금리 상승에도 금리를 낮추고 아파트 담보대출 차환 시 우대금리 조건 없이 은행권 최저 수준으로 적용될 것”이라고 강조했으니 대환을 원하거나 신규 자금을 알아보고 있다면 확인해보세요.하지만 자금 목적의 전세보증금 반환이나 사업자금, 기타 생활자금 등 목돈이 필요해 주택담보대출 한도가 많이 나와야 할 곳을 찾아야 하는 경우도 있을 것입니다.이런 경우 농협수협 새마을금고와 같은 조합 단위의 주택담보대출 조건을 확인해 보는 것이 좋은데 이유에 대해 설명하겠습니다.최근 역전 추세로 인해 전세금 반환으로 걱정하시는 집주인분들이 많습니다.다행히 정부에서 지난 7월 27일부터 집주인에 대한 총부채원리금상환비율 DSR 규제를 1년간 한시적으로 완화했지만 우선 후속 세입자가 요구돼 전세금 차액만큼이 필요한 경우뿐만 아니라 후속 세입자를 구하지 못한 경우에도 DTI 60% 범위 내에서 반환자금을 신청할 수 있습니다.집주인이 자가 거주자로 입주하는 경우에도 신청이 가능하지만 실행 후 1개월 이내 입주 및 최소 2년 이상 실거주 여부 모니터링 등 엄격한 관리조치가 병행되게 됩니다.이렇게 기존보다는 완화되긴 했지만 그래도 주택담보대출 한도가 부족하거나 소득이 낮아 이용할 수 없는 사례가 발생하게 되는데 이런 경우 차선책으로 농협, 수협, 신협, 새마을금고 같은 금융회사의 조건을 확인해보라고 말씀드리는 이유는 시중은행을 제외하고 그나마 금리가 가장 낮고 가계경제에 부담이 적기 때문에 생활자금 및 목돈이 필요하고 후순위담보대출을 알아보는 경우에도 시중은행으로부터 거절당했다면 같은 이유로 추천하는 것입니다.또한 사업이 어렵거나 증설을 목적으로 자금이 필요한 사업자분들도 주거래은행에서 매출자료 및 소득자료 부족으로 원하는 한도가 발생하지 않는 경우에도 농협, 수협, 신협, 새마을금고 등을 통해 지점 섭외만 잘하면 원하는 주택담보대출 한도를 받을 수 있습니다.이외에도 기존 대부업 및 저축은행을 통해 후순위 주택담보대출을 받으신 분들이 금리 상승기를 맞아 큰 폭으로 상승하면서 대환을 알아보는 차주분들도 있을 것입니다.최근 금융동향으로 농현, 수협, 신협, 새마을금고의 후순위 주택담보대출 금리는 평균 5% 후반에서 6% 중반으로 형성되어 있으며 저축은행 및 대부업을 이용하고 있는 경우 대환 시 납부금액을 대폭 낮출 수 있어 큰 도움이 될 것입니다.주택담보대출 특성상 신청금액이 크기 때문에 가장 낮은 1금융권 조건을 우선순위로 확인하고 거절당한 경우 금리가 낮은 금융사 순으로 순차적으로 살펴보시기 바랍니다.주택담보대출 특성상 신청금액이 크기 때문에 가장 낮은 1금융권 조건을 우선순위로 확인하고 거절당한 경우 금리가 낮은 금융사 순으로 순차적으로 살펴보시기 바랍니다.주택담보대출 특성상 신청금액이 크기 때문에 가장 낮은 1금융권 조건을 우선순위로 확인하고 거절당한 경우 금리가 낮은 금융사 순으로 순차적으로 살펴보시기 바랍니다.