사망을 보장하는 보험 상품에는 정기 보험과 종신 보험이 있습니다. 요즘 종신보험 가입이 감소 추세래요. 그러나 제대로 된 Life cycle의 리스크 관리를 하려면 사망 보장 상품도 중요한 수단이 될 수 있습니다. 여기에 정리해보는 정기보험과 종신보험에 대한 비교, 관점을 정리한 포스팅입니다.1. 정기보험과 종신보험 개요 정기보험은 정해진 기간 동안만 사망보장을 받을 수 있는 보험입니다.아이가 성인이 될 때까지, 혹은 내가 은퇴할 때까지.. 등 정해진 기간에 사망보장을 해주는 보험으로 일정 기간만 집중 보장되기 때문에 평생 보장되는 종신보험에 비해 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.종신보험은 평생 사망 보장을 받을 수 있는 보험입니다.말 그대로 종신, 즉 기간에 관계없이 사망할 때까지 사망보장을 해주는 상품으로 약관에 정해진 특별한 사유 외에는 사망 시기나 원인에 관계없이 사망보험금을 받을 수 있습니다. 종신보험에는 일반 종신, 변액 종신, UL 종신, 달러 종신, VIP 종신, 저해 지형(고환급형) 종신 등 상품 기능과 특징에 따라 다양하게 구분됩니다.정기보험과 종신보험의 주요 특징을 비교하면 다음과 같습니다.2. 생보사와 손보사의 사망보장상품 차이 생보사와 손보사 모두 사망보장보험을 판매하고 있습니다. 그러나 차이가 있다는 것에 주의할 필요가 있습니다. 생명보험사는 사망보장 상품에는 사망 유형에 제한이 없지만 손해보험사는 종보험 판매가 허용되지 않고 사망보장 범위도 일부 제한됩니다. 생명보험사는 생명보험을 전문으로 취급하는 만큼 가장 넓은 범위에서 모든 사망을 보장하고 있어 단단히 대비할 수 있습니다. 한편 손해보험사는 질병사망과 상해사망에 대해서만 보장하기 때문에 아무런 조건 없이 질병으로 인한 사망이나 상해(우연하고 급격한 외부요인에 의한 사고)로 인한 사망에만 사망보험금을 지급합니다. 또한 사망까지 보장하는 종신보험 판매는 원칙적으로 불가합니다.교보라이프플래닛 홈페이지에서 인용3. 보험료와 환급금 정기보험이나 종신보험에서 사망보장금액은 가정의 재정상황과 필요자금에 따라 다르지만 보통 가장 연소득의 약 3~5배 정도로 하면 무난할 것 같습니다. 이 경우 보험료는 정기 보험은 10만원 미만, 종신 보험은 20만원 이상으로 형성됩니다.정기보험은 만기에 낸 보험료를 환급받느냐에 따라 만기환급형 옵션이 있습니다. 만기환급 옵션에 관해서는 순수보장형, 50%환급형, 100%환급형 등이 있습니다. 순수보장형은 만기에 환급금이 없는 대산보험료가 저렴합니다. 100% 환급형의 경우 낸 보험료를 모두 돌려받을 수 있는 반면 보험료는 순수보장형에 비해 훨씬 비쌀 것입니다.4. 현명한 사망보장상품 선택을 위한 팁경험생명표 개정은 정기보험과 종신보험에 큰 영향을 주는 2023년 4월 현재 보험산업 전반에 큰 영향을 주는 제10차 경험생명표 개정 작업이 진행 중인 것으로 확인되었습니다. 5년 만에 개정되는 경험생명표는 보험산업 전반에 미치는 영향이 실로 큽니다. 특히 정기보험이나 종신보험은 경험사망률이 점차 감소하기 때문에 보험료 하락에 영향을 미칩니다. 따라서 순수 사망보장을 원한다면 종신보험에 직접 가입하기보다는 정기보험에 10년, 20년 나눠서 가입하면 5년마다 변경되는 경험생명표 개정 효과를 누릴 수 있습니다.유대인의 종신 보험 유대인에게는 그들만의 재산을 지키는 방법이 몇가지 있습니다.성인식 날에 종자 돈을 증여하고 직접 투자할 기회를 만들어 주는 것과 아이에게 보험을 양보할 그 중 하나입니다.아이가 성인이 될 때까지 보험금을 납입하고 자라서는 직접 부모의 보험료를 납입하게 함으로써 스스로 물려받을 재산에 대한 책임감도 키우는 것 같습니다.다시 말하면 유대인은 부의 세습 때문에 종신 보험에 가입하고 있다는 의미죠.아이가 일정 연령이 되면 부모의 종신 보험을 아이에게 건네주고 아이에게 납품 받는 전통입니다.부모의 사망 보험금은 결국 장래 아이의 상속 재산이 되므로 그 재산 형성을 위한 몫은 아이 본인이 책임 질 것입니다.할아버지의 종신 보험금을 아버지가 넘겨받아 더 큰 종신 보험에 가입하고 그 아이는 더 큰 종신 보험에 가입하게 되고 그들의 후손은 인생의 출발점 자체가 부를 안고 시작하게 한다는 것입니다.이대로 가면 정말 위대한 전통이라고 생각됩니다 상속세 재원 조달을 위한 고액 종신 보험 상속세 최대 50%의 국내 상황에서 부의 안정적세대 이동 때문에 유용하게 사용할 수 있는 방안이 바로 종신 보험의 사망 보험금입니다.종신 보험은 피보험자 사망을 원인으로 한 사망 보험금을 수익자에게 지급하는 보험입니다.즉, 나는 상속자의 사망 발생시에 수익자(아이)에 보험 회사에서 현금으로 사망 보험금을 지급함으로써 상속세 납부에 필요한 유동성을 적기에 확보할 수 있다는 것입니다.유동성이 부족한 자산 구조를 가진 자산가도 상속 발생시에 일시적으로 일어나는 상속세 납부 재원 부족을 동시에 해결할 수 있을까요.다만 종신 보험을 이용할 때는 반드시 염두에 둬야 할 일이 있습니다.종신 보험 계약자를 누구로 하느냐에 따라서 절세 효과가 크게 달라지기 때문입니다.보험 요건을 보면 실질적으로 피상속인이 보험 계약자인 경우 보험금이 상속 재산에 포함됩니다.즉 피상속인이 아닌 상속인이 보험 계약자인 경우 보험금이 상속 재산에 포함되지 않고 과세도 받지 못하다는 것입니다.예를 들면 자산가의 K씨는 피보험자로서 동일하게 유지하면서 계약자로서 K씨의 아이가 되면 약 20억 이상의 상속세를 추가로 내지 않아도 좋다는 것입니다.다만, 보험 계약자가 된 상속인은 보험료를 납부했다는 사실을 입증해야 하는 보험료를 납입할 수 있는 자금의 출처를 미리 확보하고 두어야 합니다.종신 보험에서 진화한 CI보험 종신 보험은 사망 사고가 발생해야 보험금이 지급되지만 치료비 등 미리 보험금을 사용할 수 없는 단점이 있습니다.이런 단점을 보완한 상품이 CI보험입니다.CI보험은 갑작스런 사고나 질병에서 중병 상태가 계속될 경우 보험금의 일부를 미리 받을 수 있는 보험입니다.즉, 갑작스런 사고나 질병으로 중병 상태(CI:critical illness insurance)이 계속될 경우 약정 보험금의 일부를 미리 지급하기로 보험 가입자의 정신적·경제적 부담을 줄이도록 한 보험입니다.CI보험은 CI을 보장하는 CI보장 질병 다양성 2차 CI발생시의 보장 여부, 경증 CI(PreCI)보장 등 보장 급부의 다양화 방향으로 진화하고 있습니다.요즘은 CI담보 50종, 경증 CI담보 15종까지 동시 보장하는 상품까지 판매되고 있네요 단, CI보험의 단점을 보장 질병을 구체적으로 정의하는 방식에서 상품 설계되고 CI안전 담보가 많아질수록 질병 발생 시에 보장 질병에 해당되는지에 대한 민원이 가장 많이 발생하는 보험입니다.지금까지 가시 사망을 보장하는 정기 보험과 종신 보험을 비교, 체크해 보았습니다. 감사합니다。지금까지 가시 사망을 보장하는 정기 보험과 종신 보험을 비교, 체크해 보았습니다. 감사합니다。지금까지 가시 사망을 보장하는 정기 보험과 종신 보험을 비교, 체크해 보았습니다. 감사합니다。지금까지 가시 사망을 보장하는 정기 보험과 종신 보험을 비교, 체크해 보았습니다. 감사합니다。
